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Imprenditori in fase di transizione

Imprenditori in fase di transizione

Quando un patrimonio cambia forma

Vendita d’azienda, ingresso di un fondo nel capitale sociale, passaggio del testimone ai figli, quotazione in borsa, pensionamento dopo trent’anni alla guida di un’impresa. Sono momenti in cui un patrimonio cambia forma da un giorno all’altro.

Le decisioni prese in queste fasi pesano per i prossimi venti o trent’anni. Ti accompagno passo per passo, in collaborazione con il tuo commercialista, il tuo notaio e il tuo advisor M&A.

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Il servizio nello specifico

Esistono nella vita di un imprenditore tre o quattro momenti che cambiano tutto.

La vendita dell’azienda, l’ingresso di un fondo nel capitale sociale, il passaggio del testimone ai figli, la pensione dopo trent’anni di guida operativa d’impresa.

In quei momenti, il patrimonio cambia natura. Da illiquido diventa liquido. Da concentrato diventa potenzialmente diversificabile. Da operativo diventa puramente finanziario.

E con il patrimonio cambia anche la vita: il tempo si organizza in modo diverso, le priorità si riassegnano, le domande che ci si pone cambiano da “come faccio crescere l’azienda?” a “come uso quello che ho costruito?”.

In questi passaggi, le decisioni che si prendono nei primi sei mesi pesano per i vent’anni successivi.

Imprenditori in fase di transizione, consulenza di Alessio Mugnai

Pianificazione pre-evento

Quando un’operazione straordinaria è in vista (vendita, ingresso di un fondo, quotazione), c’è di solito una finestra di sei-diciotto mesi in cui si possono costruire le strutture più efficienti. Holding di famiglia, riorganizzazioni societarie, anticipi di passaggio generazionale, polizze vita strategiche. Tutto va impostato prima dell’evento, non dopo.

Gestione del momento di liquidità

Subito dopo l’operazione, il cliente si ritrova con una liquidità importante in entrata, spesso superiore di molto al patrimonio finanziario precedente. È il momento più delicato: la fretta di reinvestire produce errori, ma anche la paralisi è dannosa. Costruiamo insieme una strategia di allocazione progressiva, calibrata sugli obiettivi reali.

Strutturazione del nuovo patrimonio

Il patrimonio post-evento ha una struttura diversa da quello pre-evento. Cambia tutto: profilo di rischio, orizzonte temporale, esigenze di reddito, posizione fiscale. Va costruita una nuova architettura patrimoniale, in genere su un orizzonte di tre o cinque anni.

Accompagnamento

Nei due-tre anni dopo un’operazione straordinaria, le decisioni continuano. Donazioni ai figli, acquisti immobiliari, ingresso in nuovi business, scelte di vita. Avere accanto qualcuno che tiene insieme il quadro complessivo evita di prendere decisioni in modo isolato.

Lavoro insieme ai tuoi professionisti

In queste fasi, il consulente patrimoniale è uno dei tre o quattro professionisti che ruotano attorno all’imprenditore: commercialista, notaio, avvocato, eventualmente advisor M&A. Il mio ruolo è tenere insieme il quadro patrimoniale complessivo, non sostituire le competenze tecniche degli altri.

Spesso vengo coinvolto direttamente dal commercialista o dal notaio del cliente, perché serve un punto di vista patrimoniale che si integri con il loro lavoro tecnico-fiscale.

Per chi è pensato

Per imprenditori toscani che stanno per affrontare un’operazione straordinaria o un cambio di fase della vita. Anticipare la conversazione di sei o dodici mesi rispetto all’evento fa la differenza tra una transizione gestita bene e una transizione subita.

Lavoro con imprenditori in questa fase da venticinque anni. È il tipo di lavoro che richiede tempo, riservatezza e precisione.

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Non ti propongo prodotti o strumenti di investimento e non ti chiedo di cambiare la tua Banca. Guardiamo insieme la struttura del tuo patrimonio e ragioniamo su quello che hai costruito.

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  • Incontro su misura: Discutiamo delle tue esigenze finanziarie reali e dei tuoi obiettivi personali.
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